盡職審查（CDD）：
– CDD是KYC（認識你的客戶）的一部分，旨在確保銀行在與客戶建立關係後持續審查客戶的資金來源。
– 銀行應該審視新業務往來的性質，是否涉及高風險地區等。
– 若客戶的金錢往來模式與過往不同，這可能引起銀行合規部門的關注。
– 如果銀行對現有客戶存在懷疑，客戶可能需要根據要求提交文件以供銀行跟進。
– 對於被識別為高風險客戶的情況，銀行可能需要進行「增強盡職審查」（Enhanced Due Diligence，EDD）。
香港《打擊洗錢條例》要求：
– 根據香港法例第615章，《打擊洗錢條例》於2012年4月1日實施，要求經營匯款及/或貨幣兌換服務的人士必須向海關關長申領牌照。
– 關長負責執行金錢服務經營者的發牌制度，並監督持牌金錢服務經營者在客户盡職審查和其他合規方面的遵守情況。
客戶盡職審查的措施（根據香港海關指引）：
識別客戶（使用身份証或護照）。
面對面核實客戶身份。
識別實益擁有人（如公司）。
核實實益擁有人的身份（查閱公司註冊冊）。
提供三個月內的地址證明。
紀錄聯絡人的電話號碼。
使用「SAFE」方法了解客戶的職業和運作方式。
由合規主任審批。
進行風險評估和背景調查，可以使用第三方盡職審查工具。
根據公司手冊風險指標，設定開戶的條件。
這些措施有助於確保金融機構在進行業務時遵守相關法規，有效防範洗錢和其他金融犯罪活動。
